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  iWiz(2004-07-13 02:12:35, Hit : 2704, Vote : 8
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자투리 돈을 잘 굴려야 부자된다


[머니투데이]흔히 자투리돈을 월급통장에 그냥 놔두는 경향이 있습니다. 하지만 푼돈도 소홀히 해서는 안되겠죠. 부자들은 10원도 아낀다고 호들갑(?) 떠는 세상이니까요. 자투리돈과 가끔 생기는 공돈들도 한 번 잘 굴려 봅시다.

어떤 상품이 있나?

크게 3가지가 있습니다. 먼저, 증권사의 주력상품인 MMF가 있습니다. 또, 은행에서 파는 MMDA가 있고 마지막으로 종금사의 CMA가 있습니다. 이 것 외에도 RP(환매조건부채권) 등의 상품이 있기는 합니다만 대중성(?)이 떨어지니 생략합니다. ^^

단기금융상품의 황제, MMF

개인이나 기관의 자금을 모아 투신운용사가 콜론(CALL LOAN), CP(기업어음), CD(양도성예금증서)와 같은 단기상품에 집중 투자, 운용하여 그에 따른 이익을 고객에게 돌려 주는 초단기 채권형 펀드를 말합니다. MMF는 회사와 펀드마다 조금씩 수익률의 차이가 있기는 하나 대개 은행의 1년만기 정기예금 수익률 수준의 상대적인 고금리를 주고 있습니다. 그래서 엄청난 자금이 이 MMF에 들어와 있죠. 증권사의 대표적인 펀드이자 효자상품이랍니다.

그럼 MMDA와 CMA는 뭔가?

MMF와 그다지 달라 보이지는 않습니다만 굳이 나누자면, MMDA는 은행의 수시입출식 예금이라고 보면 됩니다. 그리고, CMA(어음관리계좌)는 종금사의 핵심상품으로서 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하여 그 수익을 고객에게 돌려드리는 실적배당 상품입니다. CMA 운용은 투자신탁상품과 같은 운용형식을 갖고 있지 않음으로 운용실적에 따른 원금손실은 없습니다.

어디서 가입하나요?

MMF는 대부분의 증권사와 은행에서 가입할 수 있습니다. 가장 대중적인 상품인 셈이죠. 이에 반해 MMDA는 은행에서만 가입할 수 있고요, CMA는 종금사 상품으로서 종금사와 종금사 업무를 함께 하고 있는 LG투자증권, 동양종금증권, 외환은행, 조흥은행 등에서 가입이 가능합니다. 그리고 동양종금증권의 인터넷전용상품인 e-CMA의 경우는 우리은행 등에서도 가입할 수 있더군요.

수익률은 높은가?

먼저, CMA, MMF, MMDA 모두 실적배당형 상품, 즉 확정금리가 아니라는 점을 지적하고 싶네요. CMA와 MMF는 수익률도 3.3 ~ 4% 수준으로 거의 비슷합니다. 이에 반하여 MMDA는 금액에 따라서 다른데 5천만원 미만까지는 1~2%밖에 안될 정도로 수익률 측면에서는 경쟁력이 떨어집니다. 물론 1억원이 넘는 거금이라면 3% 초반까지는 가능합니다.

유의사항과 알아두면 좋을 사항은?

첫째, 세 상품 모두 실적배당형 상품이므로 예상수익률과 약간 차이가 있을 수 있다는 점을 기억해야 합니다. CMA 상품의 경우 확정금리처럼 자세하게 금리를 말해 주는 데 이는 참조사항일 뿐입니다. 그래도 거의 지키는 듯합니다. ^^

둘째, CMA와 MMDA는 예금자 보호가 되는데 반하여 MMF는 그렇지 않다는 점을 염두에 두세요. 그리고 CMA는 원리금합계 5천만원이 넘어도 원금손실 가능성은 없답니다.

셋째, 인터넷으로 가입하면 0.2%정도 우대금리를 적용받을 수 있고요, 또 이벤트 기간 중에 가입하면 4.0%(동양종금증권)까지 우대해 주기도 하니 놓치지 마세요

넷째, CMA 상품의 경우 오래 놔 둘수록 이자가 점증(우상향 곡선)하는 구조입니다. 그래서 금호종금의 경우 1년 예치시 연 5.27%(세금우대 가능)까지 줍니다. 그렇다 하더라도 이렇게 길게 넣어 두는 것은 별로 바람직하지 않습니다. 자투리돈과 공돈 굴리는 정도로 활용하시는게 좋습니다.




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